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L’assurance-vie demeure à ce jour le placement phare des Français. Selon les chiffres de France Assureurs, elle représente un encours de 1 876 milliards d’euros fin 2021, avec 41,4 milliards d’euros de cotisations versées au premier trimestre 2022. Dans cet article, découvrez comment augmenter votre revenu de retraite grâce à l’assurance-vie.
Des rachats programmés de l’assurance-vie
Environ 40 % des Français détenaient un contrat d’assurance-vie en 2018, selon l’INSEE. De manière générale, les souscripteurs choisissent l’assurance-vie pour préparer leur retraite. Il existe des techniques permettant d’augmenter votre revenu de retraite grâce à cette enveloppe fiscale, notamment les rachats partiels programmés.
Les retraits programmés effectués sur votre contrat d’assurance-vie vous permettent de percevoir des compléments de revenus réguliers. En fonction de l’épargne accumulée, ces retraits peuvent répondre à vos besoins, surtout en cas de difficultés passagères. Les rachats programmés sont versés directement sur votre compte bancaire, et leur fréquence peut être mensuelle ou trimestrielle. Vous avez également la possibilité d’interrompre temporairement ce processus.
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En plus de leur souplesse, les retraits programmés sont nets de frais supplémentaires. Cela signifie qu’ils ne sont pas soumis à des pourcentages du capital investi ou des intérêts versés sur votre contrat. Dans tous les cas, ces rachats programmés contribueront à améliorer votre revenu de retraite.
La sortie en rente pour augmenter votre pension de retraite
Il est important de ne pas confondre les rachats programmés avec la sortie en rente dans le cadre de l’assurance-vie, car il s’agit de deux choses complètement différentes. Les retraits partiels programmés n’entraînent pas la clôture du contrat, contrairement à la sortie en rente. Les retraits programmés interviennent pendant la phase d’épargne, tandis que la sortie en rente peut améliorer votre pension à la retraite.
En tant que titulaire d’un contrat d’assurance-vie, vous avez la possibilité de convertir votre capital en « rente viagère ». Cette rente consiste en une somme d’argent versée jusqu’à votre décès. Vous pouvez choisir la durée de versement de cette rente à l’avance, par exemple 15 ans pour une rente temporaire. Vous avez également la possibilité d’opter pour une rente viagère immédiate, qui peut être créditée dès la souscription de votre contrat en effectuant un versement unique.
Il est important de prendre en compte que si vous optez pour une sortie en rente viagère immédiate, vous ne pourrez plus effectuer de retraits pendant la durée du contrat. Une fois cette option choisie, il n’est pas possible de faire marche arrière. Il est donc crucial de réfléchir attentivement avant de prendre une décision. Une autre option intéressante est la rente « par piliers », qui vous permet de moduler le montant selon vos besoins et qui devient plus importante au-delà de 70 ans.
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L’assurance-vie offre des possibilités intéressantes pour augmenter votre revenu de retraite. Les rachats programmés permettent de percevoir des compléments de revenus réguliers. Tandis que la sortie en rente offre une solution pour améliorer votre pension. Il est recommandé de consulter un conseiller financier ou un expert en assurance-vie pour déterminer la meilleure stratégie en fonction de votre situation personnelle.
